Número de famílias endividadas bate recorde: confira dicas financeiras de especialista

Em levantamento realizado pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), por meio da Pesquisa Nacional de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), foi constatado o aumento no percentual de famílias endividadas ou com contas atrasadas no País. Segundo a pesquisa, o cenário afetava 27% dos lares brasileiros no primeiro bimestre de 2022 -- maior patamar desde março de 2010.

O coordenador do curso de Ciências Contábeis da Faculdade Pitágoras, professor Ricardo Salles, afirma que os motivos para o quadro são diversos, porém a organização da rotina e de documentações pode auxiliar nas estratégias para sair do vermelho. “Com planejamento e algumas mudanças de hábitos é possível sair dessa situação, sem ter que recorrer a soluções como usar o cheque especial ou pedir empréstimos”, alerta o docente.

O especialista recomenda 5 dicas para conseguir se livrar do endividament

PRIORIZAÇÃO

As contas bancárias, como as de água e de luz, despesas com cartão de crédito e aluguel ou condomínio devem ser gastos priorizados na organização financeira. “Para organizar a vida financeira é fundamental entender como funciona a sua renda mensal, por isso, o ideal é anotar os rendimentos líquidos e gastos fixos. Posteriormente, liste as despesas variáveis, que podem ser reduzidas ou cortadas em caso de emergências, como passeios, restaurantes e assinaturas de serviços de streaming”, afirma o coordenador.

VENCIMENTOS

É possível alterar as datas de vencimento de algumas faturas, de acordo com a política de determinadas empresas. “Para evitar o acréscimo de juros, selecione uma data que melhor se encaixe às suas necessidades e facilite a organização das finanças”, aconselha o docente. Quitações feitas com adiantamento podem receber abatimentos no valor total e ajudar nas economias domésticas.

DÉBITO AUTOMÁTICO

Alguns serviços podem ser pagos por meio de débito automático, sem boletos, o que evita o risco de esquecimentos e atrasos, além de cobranças adicionais. É necessário agendar o pagamento para dias em que haja saldo suficiente para a transação e verificar se os itens estão sendo cobrados corretamente. “É uma boa forma de economizar tempo em filas, mas é preciso acompanhar o extrato bancário para confirmar os valores que podem oscilar e se os pagamentos foram compensados corretamente”, alerta.

AGENDAMENTO

Fazer anotações em uma agenda ou criar uma planilha de controle com o fluxo de entrada e saída de dinheiro pode auxiliar na visão objetiva dos gastos dentro de casa. Alguns aplicativos gratuitos possibilitam a melhora na organização de despesas domésticas para aumentar a saúde financeira de cidadãos. “Uma planilha de gastos ou um caderninho pode contribuir para organizar as finanças em um só lugar de modo que possa ser visualizado com mais facilidade os rendimentos e gastos”, destaca.

RESERVA DE EMERGÊNCIA

Gastos com saúde e acidentes podem desregular o orçamento familiar e ter uma quantia guardada irá facilitar a solução de problemas inesperados. “Controlar o orçamento familiar é o primeiro passo para garantir sua saúde financeira. O recomendado é reservar no mínimo 10% da renda mensal para lidar com emergência e investir em ativos que possam multiplicar o patrimônio”, ressalta o professor.